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¿Alguna vez, viajando, te has quedado estupefacto al ver las elevadísimas comisiones que te cobran los cajeros? ¿O has perdido unos cuantos euros cada vez que pagabas con tu tarjeta en una divisa extranjera?
¿Quieres saber cómo librarte de esas comisiones? Entonces tienes que leer este artículo.
Cuando estás en un país extranjero, es muy habitual que los cajeros te cobren 2 € (o 5) por sacar dinero, aunque sean 20 €… ¡y además tu banco te hace un tipo de cambio malísimo!
Cuando compres en divisa extranjera con tu tarjeta de un banco tradicional, mira si te han cobrado comisión y también el tipo de cambio aplicado. ¡Una vez el Banco Santander nos cobró casi 12€ de comisión por pago en divisa extranjera en una compra de unos 400€!
Incluso otros bancos que te dicen “sin comisiones en todo el mundo” (como hacía EVO), te pueden servir para pagar o sacar dinero en euros… pero en otras divisas, te la suelen clavar con el tipo de cambio.
Si no quieres que los bancos te roben por utilizar tu dinero en otro país, lee este artículo en el que te contamos las mejores tarjetas disponibles en España para evitarlo. Nosotros lo sufrimos no solo como viajeros, sino también al tener una relación a distancia con distintas divisas.
Por eso, siempre viajamos con nuestras tarjetas Revolut y BNext (ahora estrenamos Rebellion) además de las tarjetas de los bancos de toda la vida. Antes también utilizábamos la de FerratumBank, pero dejaron de operar en España.
Información actualizada a enero de 2022, con importantes cambios en las condiciones de BNext.
#1 - Revolut
Revolut es la tarjeta más popular internacionalmente para viajar.
Empezó como una tarjeta pre-pago asociada a una cuenta de Revolut en el Reino Unido, pero ahora es una verdadera cuenta bancaria personal en Letonia (esto implica que tu dinero está cubierto por el fondo de garantía de depositos de Letonia hasta 100.000 €, según la legislación de la UE).
Esto quiere decir que ahora además de una tarjeta puedes hacer transferencias SEPA como con tu banco e incluso domiciliar tu nómina y recibos. Es una cuenta en la zona euro y, por tanto, protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos de Letonia.
Debes saber que para utilizar Revolut debes ser residente en uno de los países del Espacio Económico Europeo (UE + Noruega, Islandia y Liechtenstein), Reino Unido, Suiza, Australia, Canadá, Singapur, Japón o Estados Unidos. La lista de países ha ido aumentando poco a poco.
Las ventajas de la tarjeta Revolut en la versión gratuita son:
- Puedes sacar 200 euros al mes sin comisiones en cualquier cajero del mundo (máximo 5 retiradas al mes). El cambio de divisa se realiza al tipo interbancario (el más favorable que puedes encontrar).
- Puedes pagar en más de 150 divisas al tipo interbancario sin comisiones hasta 1000 €/mes (a partir del límite te cobran un 0,5%).
- Puedes crear cuentas en 30 divisas diferentes (y subiendo).
Revolut ofrece además dos planes de pago (de 7,99 y 13,99 €/mes) en los que se aumenta el límite de retirada de dinero en cajeros sin comisión y se incluyen otras ventajas como acceso a salas VIP de aeropuertos e incluso franquicia para el coche de alquiler.
Estos planes de pago solo merecen la pena para gente que viaje mucho por trabajo o viajeros a tiempo completo.
Puntos fuertes:
- Revolut es la tarjeta que proporciona el mejor tipo de cambio, ya que utiliza el tipo interbancario, que es ligeramente más favorable que el de VISA o MasterCard.
- Puedes cambiar dinero a otra divisa fácilmente cuando quieras, teniendo cuentas en varias divisas. Esto te puede servir para disminuir tu riesgo de tipo de cambio en un viaje largo o si realizas pagos en otras divisas.
Puntos débiles:
- El límite de 200 € / mes de retirada en cajeros sin comisiones no es mucho si estás en un lugar donde las tarjetas bancarias no están ampliamente aceptadas. A su favor, hay que reconocer que lo han subido recientemente (antes eran 100 € / mes).
- El límite de pagos sin comisiones de 1000 € /mes es también mejorable, pero una comisión del 0,5% sigue siendo mucho menor que la de cualquier banco tradicional.
#2 - Rebellion Pay (solo residentes en España)
Rebellion es uno de los neobancos más jóvenes de España, que también ofrece una muy buena tarjeta para viajar.
En concreto, puedes retirar dinero de cajeros 4 veces al mes, hasta 500 €/mes en todo el mundo (y también de las 4 primeras retiradas hasta 500 €/mes en España).
Los pagos en divisa extranjera no tienen comisión, sin límite, lo cual es una ventaja con respecto a las demás tarjetas.
Aplican el tipo de cambio MasterCard. Este tipo de cambio es un poco menos favorable que el interbancario de Revolut, pero te permite ahorrarte las opacas (y onerosas) comisiones por cambio de divisa de las tarjetas de los bancos tradicionales (incluso las de aquellos que prometen retiradas gratis en cajeros de todo el mundo).
Puntos fuertes:
- Rebellion es la única tarjeta que te permite pagar en divisa extranjera sin comisiones sin límite
- Rebellion te permite sacar hasta 500 € / mes de cajeros automáticos sin comisiones en cualquier lugar del mundo.
Puntos débiles:
- Solo está disponible para residentes en España.
#3 - BNext (solo residentes en España y México)
BNext es una tarjeta desarrollada en España y solo está disponible en España y México.
BNext proporciona una tarjeta MasterCard que te permite realizar hasta 3 retiradas al mes (con un importe total de hasta 500 € / mes) de cajeros automáticos sin comisiones.
Hasta el 27 de noviembre de 2021 BNext proporcionaba unas ventajas muy similares a Revolut: devolvía comisiones de cajeros y comisiones por cambio de divisa, aplicándote el cambio MasterCard.
Sin embargo, BNext ya no devuelve comisiones de cajeros ni comisiones por cambio de divisa. Al menos, BNext no te cobra comisiones por sacar dinero de cajeros automáticos.
En cuanto al cambio de divisa, repercute la comisión de MasterCard (un 0,1% en divisas UE no euro y 0,44 € + 0,9% en el resto de divisas).
Así, BNext ya no es una tarjeta atractiva para viajar fuera de la UE, pero sigue siendo útil tenerla para viajar por la zona euro, si vas a sacar bastante dinero del cajero.
#4 - N26
N26 es un neobanco alemán cuyos servicios están disponibles en todos los países de la zona euro.
Ofrece una cuenta bancaria con una tarjeta gratuita que te permite 5 retiradas al mes de cajeros de toda la zona euro sin comisiones.
En cuanto al cambio de divisa, la comisión es el del 1,7% por lo que es aún menos favorable que BNext.
Nosotros no hemos utilizado N26 porque lo que más nos interesa evitar es la comisión por cambio de divisa al sacar dinero y pagar con tarjeta. N26 solo ofrece esto en su plan premium “N26 You” que tiene un precio de 9,90 €/mes. No obstante, si viajas sobre todo por la zona euro, puede ser una buena opción para ti.
Comparativa
Por tanto, la estrategia para retirar dinero o pagar cuando te vas de viaje está clara:
- Primero utiliza Revolut hasta llegar a los límites de 200 € de retiradas o 1000 € de pagos.
- Pero si necesitas sacar 150 € de una vez o más, utiliza Rebellion y guarda Revolut para retiradas más pequeñas.
- Utiliza Rebellion para retirar dinero en cajeros cuando hayas llegado a los límites de Revolut.
- Para pagos en divisa extranjera, si has superado el límite de 1000 €/mes de Revolut, utiliza Rebellion.
- Siempre ten disponibles varias tarjetas por si acaso, incluida la de tu banco tradicional, aunque nunca hemos tenido problemas con ninguna.
¡Cuidado, algunos cajeros seguirán cobrándote comisiones!
Pero de estas comisiones te avisará el cajero, y siempre podrás decir que no. Los propios proveedores de estas tarjetas suelen proporcionar una lista de bancos no cobran comisión en cada país, a partir de información de sus propios clientes.
Nosotros sabemos que en Albania Credins y BKT no cobran comisión, ¡mientras que Raiffeisen te cobra 5 € por retirada!
Puedes ver una lista bastante completa aquí: http://bit.ly/CommissionsAbroad
Si conoces otras tarjetas para viajar que no hemos mencionado y tienen ventajas similares (o mejores), por favor déjanos un comentario.
